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Número: Conocimiento de Seguridad de Cralshun Source No.032
Con el continuo desarrollo de la tecnología blockchain, la industria financiera está experimentando una transformación sin precedentes. En este contexto, está emergiendo un nuevo concepto: DupFi (Payment Finance). Este término fue propuesto por Lily Liu, presidenta de la Fundación Solana, en la conferencia EthCC 2024, con el objetivo de explorar un modelo innovador de pago y finanzas. La visión de DupFi no se limita a ser un sistema de pago basado en criptomonedas, sino que también busca proporcionar servicios financieros más seguros, rápidos y de bajo costo a los usuarios mediante la tecnología de descentralización y teniendo en cuenta el valor temporal del dinero.
一、El concepto central de DupFi: el valor temporal del dinero y DeFi
¿Qué es DupFi
Lily Liu menciona que la motivación principal de DupFi es realizar la visión inicial de pagos con BTC, es decir, aplicar la tecnología de Cadena de bloques al campo de los pagos para construir un sistema financiero abierto, transparente y sin intermediarios. En comparación con las Finanzas descentralizadas (DeFi), el enfoque de DupFi se centra en crear nuevos conceptos financieros en torno al "valor temporal del dinero". El valor temporal del dinero (TVM, Time Value of Money) es un concepto fundamental en finanzas que enfatiza que el dinero actual tiene un valor más alto que el dinero futuro. El objetivo de DupFi es permitir a los usuarios maximizar el valor temporal del dinero a través de contratos inteligentes y tecnología descentralizada, para lograr operaciones financieras rápidas y eficientes.
La visión de DupFi
La visión final de DupFi no es solo lograr el 'sistema de efectivo electrónico de igual a igual' de BTC, sino también construir un sistema financiero abierto que permita a los usuarios tener soberanía económica y capacidad de autogestión. A través de contratos inteligentes, el uso de la moneda ya no estará limitado a métodos de pago tradicionales, sino que podrá ejecutar automáticamente operaciones financieras complejas según reglas establecidas. Por ejemplo, con la ayuda de DupFi, los usuarios pueden realizar pagos, préstamos, inversiones, etc. de forma automática sin intervención de terceros, lo que mejora significativamente la eficiencia y transparencia de las actividades financieras.
二、Aplicaciones y principios técnicos de DupFi
1. Compre ahora, nunca pague: Maximice el valor temporal del dinero
Cuando Lily Liu habla sobre DupFi, a menudo menciona tres escenarios clave de aplicación: "Buy Now Dup Never" (compra ahora, paga nunca), "Creator Monetization" (monetización de creadores) y "Account Receivable" (cuentas por cobrar). De estos, el concepto de "Buy Now Dup Never" es particularmente llamativo, ya que representa cómo maximizar la capacidad de compra del usuario a través del valor temporal del dinero.
Este modelo es diferente al 'Buy Now Dup Later' (comprar ahora y pagar después), que permite a los usuarios pagar a plazos mediante créditos, pero con el pago de ciertos intereses. En cambio, en el modelo 'Buy Now Dup Never' (comprar ahora y no pagar nunca), los usuarios depositan fondos en productos de Finanzas descentralizadas o DupFi, y utilizan los intereses generados para pagar por bienes o servicios. Por ejemplo, si compras un café por 5 dólares, puedes optar por depositar 50 dólares en una cuenta que genere intereses. Cuando los intereses acumulados en la cuenta lleguen a 5 dólares, se realizará automáticamente el pago del café. Todo este proceso se lleva a cabo sin intervención activa del usuario, ya que todas las transacciones son ejecutadas automáticamente por un contrato inteligente, lo que significa que los usuarios no tienen que sacrificar demasiado flujo de efectivo.
Análisis de caso: El modelo de Finanzas descentralizadas de Compound y Aave
Tomemos como ejemplo las plataformas de Finanzas descentralizadas Compound y Aave, las cuales permiten a los usuarios depositar activos en fondos de liquidez, y ganar Interés a través de protocolos de préstamo. Los usuarios pueden depositar fondos en estas plataformas y utilizar el Interés generado para pagar sus gastos. Este modelo de "Comprar ahora, pagar nunca" no solo aumenta la eficiencia del uso de los fondos, sino que también reduce la carga económica para los usuarios.
2, Monetización del Creador: Gestión financiera personal del creador
En el campo de la creación de contenido, DupFi ofrece un nuevo modelo de monetización para los creadores. Tradicionalmente, los creadores obtienen ingresos a través de publicidad, patrocinio o suscripción, pero estos modelos a menudo requieren la participación de intermediarios (como YouTube, Patreon, etc.), lo que resulta en una comisión de la plataforma sobre los ingresos de los creadores. Sin embargo, a través de DupFi, los creadores pueden interactuar directamente con los fans, construir un sistema de pago basado en contratos inteligentes, y las recompensas, suscripciones o compras de los fans interactuarán directamente con la billetera digital del creador, sin necesidad de intermediarios. Lo más importante es que los creadores pueden elegir depositar una parte de sus ingresos en productos de interés compuesto según el valor temporal del dinero, para continuar obteniendo ganancias en el futuro, generando ingresos pasivos a largo plazo.
Análisis de caso: Steemit y Mirror Protocol
Plataformas como Steemit y Mirror Protocol han tenido éxito en este campo. Steemit vincula directamente el contenido generado por el usuario con recompensas de Token a través de la tecnología blockchain, mientras que Mirror Protocol permite a los creadores obtener ingresos al tokenizar su contenido. El éxito de estas plataformas demuestra la efectividad del modelo financiero DeFi en la creación de contenido.
3、Cuentas por cobrar: solución de blockchain para cuentas por cobrar
El financiamiento de cuentas por cobrar es un área importante en TradFi, especialmente para las pequeñas y medianas empresas, el financiamiento de cuentas por cobrar puede aliviar la presión sobre el flujo de efectivo. Sin embargo, el proceso tradicional de financiamiento de cuentas por cobrar a menudo implica procesos de auditoría, garantía y liquidación complejos, lo que hace que las empresas tengan dificultades para obtener fondos a tiempo. La aparición de DupFi proporciona una solución eficiente para el financiamiento de cuentas por cobrar. A través de la tecnología blockchain, las cuentas por cobrar pueden ser "tokenizadas", es decir, convertidas en activos digitales que pueden ser negociados on-chain, lo que permite a las empresas obtener fondos rápidamente y al mismo tiempo reducir el riesgo crediticio. Este proceso no solo acelera la eficiencia de financiamiento de las empresas, sino que también mejora la transparencia y seguridad del sistema financiero.
Análisis de caso: Tradle y InvoiceFair
Plataformas como Tradle e InvoiceFair ya han logrado un éxito inicial en este campo. Tradle ha logrado la digitalización y automatización de las cuentas por cobrar a través de la tecnología blockchain, mientras que InvoiceFair permite a las empresas convertir las cuentas por cobrar en capital circulante mediante la tecnología blockchain. Estos casos de uso de las plataformas demuestran el potencial de la aplicación de blockchain en el campo de TradFi.
Tres, Desafíos de seguridad y soluciones de DupFi
Aunque DupFi tiene un enorme potencial en teoría, también enfrenta una serie de desafíos de seguridad en su aplicación práctica. Especialmente en un entorno financiero Descentralizado, cómo se garantiza la seguridad de los activos de los usuarios, cómo se previenen los ataques de Hackers y cómo se asegura la seguridad de los Contratos inteligentes son cuestiones que requieren una investigación exhaustiva.
Seguridad de los contratos inteligentes
La operación de DupFi depende en gran medida de los contratos inteligentes, y las vulnerabilidades de los contratos inteligentes pueden llevar a pérdidas de fondos graves. En los últimos años, ha habido varios ataques de hackers en el campo de las finanzas descentralizadas debido a las fallas en los contratos inteligentes, donde los activos de los usuarios fueron robados en cuestión de segundos. Por lo tanto, es crucial garantizar la seguridad de los contratos inteligentes en el contexto de la aplicación de DupFi.
Para reducir los riesgos de los contratos inteligentes de Soltar, el equipo de desarrollo debe seguir un estricto proceso de auditoría de código para garantizar que los contratos inteligentes sean sometidos a pruebas y auditorías exhaustivas antes de su implementación. Además, la plataforma DupFi puede considerar la implementación de mecanismos de multifirma y bloqueo temporal para aumentar aún más la seguridad de los activos. Por ejemplo, cuando los usuarios realicen pagos o transferencias de grandes cantidades, el sistema puede activar automáticamente un bloqueo temporal y solicitar a los usuarios que confirmen la transacción dentro de un tiempo determinado para evitar la transferencia maliciosa de activos.
Análisis de caso: Incidente de ataque de vulnerabilidad de Balancer
En agosto de 2023, la plataforma de Finanzas descentralizadas Balancer fue víctima de un ataque de vulnerabilidad del contrato inteligente, donde los atacantes aprovecharon la vulnerabilidad del contrato del sistema para robar alrededor de 900,000 dólares. A pesar de que la plataforma tomó medidas rápidas en respuesta a este incidente, también destacó el riesgo potencial de los contratos inteligentes. Estos eventos han impulsado a la industria de Finanzas descentralizadas a mejorar continuamente en la auditoría de seguridad, monitoreo y mecanismos de respuesta para prevenir futuros ataques.
Desafío de auto custodia del usuario
En el sistema financiero de Descentralización, los usuarios necesitan guardar su propia llave privada, lo que significa que si pierden su llave privada, no podrán recuperar sus activos. Para ayudar a los usuarios a gestionar mejor su llave privada, la plataforma DupFi puede desarrollar una serie de herramientas de gestión de billetera amigables para el usuario, como billeteras deterministas jerárquicas, herramientas de copia de seguridad de palabras clave, etc. Además, la plataforma DupFi también puede lanzar medidas de seguridad adicionales, como la autenticación de múltiples identidades (como huellas dactilares, reconocimiento facial), para garantizar que los usuarios puedan recuperar sus activos a través de otros medios de autenticación en caso de que pierdan su llave privada.
Análisis de caso: BitGo y Ledger
Empresas como BitGo y Ledger han tenido éxito en mejorar la seguridad de los activos de los usuarios. BitGo ofrece servicios de billetera de múltiples firmas, mientras que Ledger ofrece soluciones de billetera de hardware. Estas herramientas mejoran efectivamente la seguridad de los activos de los usuarios y reducen el riesgo de pérdida de llave privada.
Ataque y defensa del Hacker
Con el continuo desarrollo del ecosistema de DupFi, el riesgo de ataques DDOS de Hacker también está aumentando gradualmente. Para prevenir eficazmente los ataques de Hacker, la plataforma DupFi debe mejorar continuamente su capacidad de protección técnica. Por ejemplo, la plataforma puede hacer frente a los ataques de Hacker mediante la construcción de un cortafuegos, un mecanismo de protección contra DDOS y un sistema de monitoreo en tiempo real. Al mismo tiempo, la plataforma DupFi puede colaborar con empresas profesionales de seguridad en blockchain para realizar pruebas de seguridad regulares en el sistema, y detectar y solucionar oportunamente posibles vulnerabilidades de seguridad.
Análisis de casos: Ataque a Poly Network
En 2021, Poly Network sufrió un ataque récord de 60 millones de dólares. Este incidente expuso los riesgos de seguridad potenciales de la interacción cross-chainprotocolo Descentralización, y también impulsó a la industria a aumentar la inversión en protección de la seguridad.
Cuatro, Internacional Cumplimiento: El camino hacia la globalización de DupFi
DupFi, como un nuevo modelo emergente de pago y finanzas, está ganando cada vez más atención en todo el mundo. Sin embargo, con el rápido desarrollo de la tecnología blockchain y las finanzas DeFi, también aumenta la presión regulatoria. En el proceso de globalización de DupFi, asegurar el cumplimiento normativo es un tema importante.
Diversidad en el entorno regulatorio global:
La actitud de los diferentes países del mundo hacia la criptomoneda y las finanzas descentralizadas varía. Tomemos como ejemplo Estados Unidos, donde la Comisión de Valores y Bolsa (SEC) impone estrictos requisitos regulatorios a las plataformas de criptomonedas y los protocolos de finanzas descentralizadas, exigiendo que estas plataformas cumplan con las leyes de valores y realicen una revisión de KYC (conoce a tu cliente). En contraste, algunos países europeos (como Suiza) adoptan una postura más abierta hacia las criptomonedas y las finanzas descentralizadas, permitiendo que estas plataformas operen libremente dentro de un marco regulatorio establecido.
En el proceso de globalización de la plataforma DupFi, es necesario tener en cuenta los requisitos regulatorios de diferentes países para asegurar que sus servicios cumplan con la legislación en diferentes jurisdicciones. Por ejemplo, la plataforma DupFi puede colaborar con las autoridades regulatorias financieras de cada país para asegurar que sus productos cumplan con las regulaciones locales de prevención de lavado de dinero (AML) y financiación del terrorismo (CFT).
Soluciones tecnológicas de Cumplimiento:
Para cumplir con las demandas de Cumplimiento a nivel mundial, la plataforma DupFi puede introducir una serie de soluciones tecnológicas. Por ejemplo, la plataforma puede garantizar la verificación de la identidad de los usuarios y la monitorización de transacciones sospechosas mediante la integración de sistemas de verificación de identidad (KYC) y herramientas de Prevención del blanqueo de capitales. Al mismo tiempo, la plataforma DupFi puede aprovechar la transparencia de la tecnología blockchain para realizar revisiones automáticas de Cumplimiento, reduciendo la intervención humana y los errores operativos. Además, la plataforma DupFi también puede desarrollar herramientas de informes de Cumplimiento para generar informes de Cumplimiento periódicos que se presenten a las autoridades reguladoras, asegurando el cumplimiento continuo de los requisitos regulatorios.
V. Análisis de caso: aplicación de DupFi en la vida real
Para comprender mejor la aplicación práctica de DupFi, podemos considerar los siguientes casos específicos:
- Caso de estudio 1: Finanzas descentralizadas 支付创新
Una conocida cadena de cafeterías ha introducido el sistema de pago DupFi en varios países de todo el mundo, donde los usuarios no necesitan pagar en efectivo, sino que utilizan parte de sus fondos en el producto de Finanzas descentralizadas de la plataforma para pagar los productos con Interés. A través de DupFi, la cadena de cafeterías ha logrado Soltar el costo de pago para los usuarios, al tiempo que aumenta la fidelidad de los clientes.
- Caso de estudio 2: Soluciones de monetización para la economía de los creadores
Un conocido creador de contenido interactúa directamente con sus fans globales a través de DupFi, donde las recompensas y compras de los usuarios ingresan directamente a su Billetera digital, sin pasar por la comisión de intermediario de la plataforma. Este nuevo modelo de monetización hace que los ingresos del creador sean más transparentes y obtenga mayores ganancias a largo plazo.
- Caso de estudio 3: Financiamiento de cuentas por cobrar para pequeñas y medianas empresas
Una pequeña o mediana empresa utiliza la plataforma DupFi para tokenizar las cuentas por cobrar, obtener financiamiento rápido, reducir el tiempo y los procedimientos de auditoría bancaria tradicional, al mismo tiempo que libera el riesgo crediticio, ayudando a la empresa a resolver el problema de la rotación de capital.
Seis, perspectivas futuras de DupFi
DupFi, como una importante innovación en el campo de los pagos y las finanzas en la era blockchain, tiene un amplio potencial de desarrollo. En el futuro, con la continua evolución de la tecnología blockchain, la madurez de las Finanzas descentralizadas (DeFi) y la mejora del sistema de cumplimiento global, DupFi tiene la esperanza de lograr avances significativos en varios aspectos. A continuación se presentan las posibles direcciones y tendencias de desarrollo de DupFi en el futuro:
- Escenarios de aplicación más amplios
Actualmente, los casos de uso de DupFi se centran principalmente en los campos de pago, financiamiento de cuentas por cobrar y monetización de creadores de contenido. Sin embargo, con la mejora de su arquitectura tecnológica, DupFi tiene el potencial de desempeñar un papel en más industrias y campos. Por ejemplo, las industrias TradFi como el comercio transfronterizo, la financiación de la cadena de suministro, los seguros y la propiedad raíz pueden mejorar su eficiencia, Soltar costos y reducir la dependencia de intermediarios a través de las características de Descentralización de DupFi.
Especialmente en el campo de los pagos transfronterizos, DupFi puede proporcionar a las pequeñas y medianas empresas soluciones convenientes, rápidas y de bajo costo. A través de la automatización de procesos con contratos inteligentes, los usuarios pueden realizar operaciones de pago sin obstáculos a nivel mundial, eliminando problemas tradicionales como la fluctuación de la tasa de cambio, la latencia de pago, etc. Sin duda, esto representa una gran conveniencia para las empresas y particulares que buscan expandir sus operaciones a nivel global.
- Integración con el sistema Profundidad de TradFi
Con la creciente popularidad de la tecnología blockchain, es posible que DupFi no se limite solo al sistema de finanzas descentralizadas DeFi, sino que también se integre con el sistema TradFi para lograr una mayor profundidad. DupFi puede servir como una extensión del sistema bancario tradicional para ayudar a los bancos a mejorar la automatización de pagos y servicios financieros. Al integrar DupFi, los bancos e instituciones financieras pueden ofrecer productos financieros innovadores, como cuentas de ahorro DeFi, préstamos automatizados e instrumentos de inversión, lo que mejora aún más la experiencia del usuario.
Por ejemplo, en el futuro, los bancos podrían ofrecer productos financieros basados en DupFi a sus clientes, quienes podrían depositar activos en una cuenta que combine el valor temporal de la moneda, ganar Interés mediante el protocolo de descentralización, y pagar facturas o comprar productos automáticamente cuando sea necesario. Esta integración perfecta no solo mejora la eficiencia de las operaciones financieras, sino que también introduce nuevos modelos de negocio en la industria de TradFi.
- Mejorar la eficiencia de los pagos y la Liquidez
DupFi tiene el potencial de mejorar significativamente la eficiencia y la liquidez de los pagos en el futuro. Con tecnologías como contratos inteligentes y descentralización, el flujo de fondos será más rápido y eficiente, y los costos de transacción también se reducirán. En un mercado globalizado, DupFi podría convertirse en una herramienta importante para impulsar la liquidez en los mercados financieros, ofreciendo soluciones flexibles y eficientes de pago y gestión de fondos para empresas y personas en todo el mundo.
Especialmente en la gestión de Liquidez, DupFi ayudará a las empresas a optimizar la asignación de fondos y maximizar el valor temporal del dinero. Por ejemplo, las empresas pueden utilizar la plataforma DupFi para depositar fondos en una cuenta de interés, obteniendo rendimientos para realizar pagos y gestionar las operaciones diarias. Esto no solo reduce la presión sobre el flujo de efectivo, sino que también aumenta la tasa de utilización de los fondos.
- Impulsar la innovación en la Descentralización financiera
Como una extensión de Finanzas descentralizadas, DupFi continuará impulsando la innovación en Descentralización financiera. A través del concepto de valor temporal del dinero, DupFi puede crear nuevas herramientas y productos financieros. Por ejemplo, los Contratos inteligentes pueden ejecutar automáticamente operaciones financieras complejas, como la gestión de carteras ponderadas por tiempo, planes de reinversión automática, entre otros. Estas innovaciones proporcionarán mayor flexibilidad y posibilidades al mercado financiero, y seguirán perturbando los modelos de operación financiera tradicionales.
Además, DupFi también puede impulsar el desarrollo de herramientas financieras de Tecnología cross chain, logrando la interoperabilidad de activos entre diferentes cadenas de bloques a través de la Tecnología cross chain. Por ejemplo, en el futuro, los usuarios podrán realizar pagos y transferencias de fondos sin problemas en diferentes redes de cadenas de bloques a través de la plataforma DupFi, sin verse limitados por las restricciones on-chain. Esto promoverá en gran medida la interoperabilidad del mercado financiero a nivel mundial, brindando más oportunidades de colaboración a la industria de cadenas de bloques.
- Efectos socioeconómicos y finanzas inclusivas
DupFi no solo tiene un impacto profundo en el sistema financiero, sino que también contribuirá al desarrollo económico y social global. Especialmente en regiones con una infraestructura financiera débil, DupFi puede convertirse en la base de la inclusión financiera, ayudando a más grupos sin cuentas bancarias o acceso a servicios financieros a obtener servicios de pago, depósito y préstamo.
A través del modelo de Servicios financieros Descentralización, DupFi puede eliminar las restricciones de los intermediarios en los usuarios, permitiendo que todos puedan participar en los mercados financieros globales. Esta innovación ayudará a millones de usuarios a obtener autonomía financiera y brindará más oportunidades de crecimiento de riqueza, promoviendo finalmente la igualdad y el desarrollo socioeconómico.
A pesar de que DupFi tiene un gran potencial, todavía enfrenta muchos desafíos en su desarrollo. En primer lugar, la seguridad tecnológica es la base de su desarrollo continuo. Con la creciente complejidad de la tecnología blockchain, el riesgo de ataques de Hacker y vulnerabilidades en los contratos inteligentes seguirá existiendo, por lo que fortalecer la auditoría de seguridad de los contratos inteligentes y la protección general de la plataforma será un tema importante para el desarrollo de DupFi.
En segundo lugar, la incertidumbre del entorno regulatorio global también es una variable importante para el futuro desarrollo de DupFi. Los diferentes países tienen actitudes regulatorias diferentes hacia los pagos en cadena de bloques, por lo que la plataforma DupFi necesita encontrar un equilibrio entre el cumplimiento y la descentralización. En su futura expansión global, DupFi no solo debe cumplir con los requisitos regulatorios de cada país, sino que también debe construir un mecanismo de cumplimiento que sea una trampa flexible capaz de adaptarse a diferentes entornos de mercado.
A pesar de estos desafíos, las oportunidades de desarrollo de DupFi no deben pasarse por alto. Con la evolución continua de la tecnología blockchain, la seguridad y estabilidad de los contratos inteligentes mejorarán, lo que podría dar lugar a más productos financieros y escenarios de aplicación innovadores en el futuro. Al mismo tiempo, la colaboración de DupFi con organismos reguladores globales impulsa aún más el desarrollo de la descentralización financiera y sienta una base sólida para su globalización.
- Mejorar la experiencia del usuario y la seguridad
En el futuro, DupFi también mejorará significativamente la experiencia del usuario. El proceso de gestión de fondos y pagos será más conveniente e inteligente. Por ejemplo, los usuarios pueden obtener una experiencia sin problemas en operaciones financieras complejas a través de una interfaz de usuario más intuitiva y un proceso de interacción de contrato más inteligente. DupFi también puede introducir herramientas de privacidad y seguridad más avanzadas, como la tecnología zk-SNARKs, para garantizar una mejor protección de la información de transacciones de los usuarios en la cadena.
Al mismo tiempo, a medida que la tecnología de Descentralización madura, también disminuirá el riesgo de gestión de activo digital. DupFi puede ayudar a los usuarios a autogestionar sus activos de manera más segura y reducir la pérdida de activos debido a errores de operación o ataques de hackers mediante el desarrollo de herramientas de gestión y recuperación de llaves privadas más completas.
Conclusión
DupFi, mediante la combinación de la tecnología de Cadena de bloques y el concepto de valor temporal de la moneda, ha abierto un camino innovador para la industria de pagos y finanzas. En el futuro, DupFi no solo tiene el potencial de resolver los puntos críticos del sistema TradFi, sino que también tendrá un profundo impacto en la inclusión financiera, la eficiencia de los pagos y la liquidez de los fondos. Sin embargo, la seguridad tecnológica de la plataforma, su cumplimiento global y la experiencia del usuario todavía necesitan mejoras continuas para ocupar un lugar destacado en el mercado financiero de la Cadena de bloques. Con el desarrollo tecnológico y la madurez del mercado, DupFi tiene el potencial de convertirse en la fuerza motriz central de la transformación global de la industria de pagos y finanzas, liderando una nueva ola de innovación financiera.
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